Cómo Elegir La Tarjeta De Crédito De Recompensas De Viaje Que Sea Mejor Para Usted

Las recompensas de tarjetas de crédito ofrecen una de las rutas más rápidas para viajar gratis. En comparación con las millas de viajero frecuente tradicionales, donde solo puede obtener un vuelo libre mediante la compra repetida de boletos de avión, una tarjeta de crédito con recompensas de viaje le permite obtener viajes gratis simplemente usando su tarjeta de crédito en compras diarias.

Al igual que una tarjeta perforada de su cafetería local, cada compra en una tarjeta de recompensas de viaje cuenta para un eventual regalo de promoción, ya sea un vuelo, una estadía en un hotel o un safari africano. Sin embargo, con las tarjetas de crédito que obtienen recompensas no es tan claro como, por ejemplo, comprar cafés 10 y obtener 11th uno gratis.

Hay docenas de tarjetas de crédito de recompensas de viaje con diferentes tipos de monedas de recompensas y reglas sobre cómo puede usarlas. Como resultado, elegir la tarjeta de recompensas de viaje correcta puede ser un poco desconcertante. Tomarse el tiempo para comprender sus opciones y elegir la tarjeta de recompensas correcta es una parte útil de la planificación financiera para viajar. Use esta guía para averiguar qué tarjeta le permitirá viajar gratis lo más rápido posible.

Determine sus metas personales de viaje

Antes de intentar analizar todas las opciones de tarjetas, analice sus aspiraciones personales de viaje porque la tarjeta "perfecta" depende completamente de sus objetivos personales de viaje. ¿Qué quieres una tarjeta de recompensas de viaje para ayudarte a lograrlo? Es probable que esta respuesta fluya de año en año, pero piense en su intención actual. ¿Tienes un destino en mente? ¿Quieres vuelos gratis? Una estadía gratis en el hotel? O, tal vez desea obsequios en forma de entradas para el museo y comidas con estrellas Michelin? Centrarse en tus objetivos te ayudará a descubrir qué divisas de recompensa deberías enfocarte en ganar y, por lo tanto, qué cartas deberías tener. Algunas reglas generales a tener en cuenta:

Tarifa aérea de primera clase: Si desea obtener un boleto comercial o de primera clase, querrá cobrar millas aéreas o puntos transferibles, como puntos de recompensas de membresía American Express, puntos Chase Ultimate Rewards o puntos ThankYou de Citibank, que se pueden convertir en millas aéreas. a una tasa de uno a uno.

Hoteles de alta gama: Si desea alojamiento y comida en un bungalow de lista cubo, acumule puntos de hotel o puntos transferibles, como puntos de American Express Membership Rewards, puntos de Chase Ultimate Rewards o Citibank ThankYou Points, que se pueden convertir en puntos de hotel.

Alquileres de vacaciones: Si desea una estancia gratuita en Airbnb, casa de vacaciones o villa, necesita acumular puntos de valor fijo.

Viaje de aventura: Si desea que sus puntos paguen por viajes por carretera, campamentos, safaris, paseos en bicicleta, buceo, esquí u otros viajes no tradicionales, desea recolectar puntos de valor fijo.

Viaje de negocios: Si usted es un viajero de negocios frecuente, encontrará el mayor valor tanto en millas aéreas como en puntos hoteleros.

Analice sus hábitos de gasto

Cuando intenta identificar la mejor tarjeta de recompensas de viaje, lo que está buscando principalmente es la tarjeta que le permitirá viajar gratis más rápido y con la menor cantidad de gasto de tarjeta de crédito.

La clave para esto es aprovechar los bonos de categoría. Muchas tarjetas ofrecen puntos de bonificación por gastar en ciertas categorías, es decir, gastar en tiendas de abarrotes o por cumplir con ciertos requisitos de gasto. Esto significa que en lugar de ganar la tasa habitual de un punto o una milla por cada dólar que gasta, puede ganar dos, tres, incluso cinco puntos o millas por cada dólar gastado. Traducción: estás reduciendo el tiempo hasta que viajas por la mitad o menos.

Como tal, qué tarjeta debe obtener en gran medida depende de sus hábitos personales de gasto. "Piense en dónde hace la mayor parte del gasto de su tarjeta de crédito: esto se llama su Perfil de Ganar", explica Sean McQuay de NerdWallet. "Para la mayoría de la gente, se trata de comestibles, gasolina, restaurantes y otros gastos diarios. Por lo tanto, una tarjeta que ofrece una mayor tasa de ganancia por cada dólar que gaste en estas categorías lo ayudará a ganar viajes gratis más rápido ".

Las categorías comunes de bonificación incluyen:

  • Comestibles
  • Farmacias
  • Restaurantes y restaurantes
  • Gasolineras
  • Transporte de cercanías
  • Boleto aéreo
  • Hoteles
  • Suministros de negocios

Considere obtener más de una tarjeta

"Siempre enfatizo la importancia de la diversificación en su estrategia de puntos y millas. Ninguna tarjeta es perfecta y no hay una moneda perfecta para cada reembolso deseado ", dice Brian Kelly, fundador de The Points Guy. "Ciertas cartas tienen ciertas fortalezas, por lo que la mejor estrategia de puntos generalmente implica tener unas cuantas cartas diferentes que juntas te permitan maximizar tu potencial de ganancia y quema".

Por ejemplo, puede desear una tarjeta para sus gastos diarios que otorgue entre dos y tres veces los puntos de bonificación por comestibles y gasolina, y otra para comprar pasajes aéreos comerciales, que ofrece puntos de bonificación y beneficios, como equipaje facturado gratuito y abordaje prioritario.

Contrario a la creencia popular, solicitar y llevar múltiples tarjetas de crédito no afecta su puntaje crediticio. Siempre que pague su saldo completo cada mes, poseer varias tarjetas puede ayudar a su puntaje de crédito.

¿Qué hay en un nombre?

Un poco de confusión, por lo general. Una sola tarjeta de recompensas de viaje puede tener múltiples marcas y logotipos. Tome, por ejemplo, el Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. No dejes que este bocado te confunda.

Analicemos la anatomía de esta tarjeta:

1. Citi se refiere a Citibank, que es el emisor de la tarjeta de crédito

2. MasterCard es el nombre del procesador de pagos

3. AAdvantage Miles es la moneda de recompensas

4. Las palabras adicionales Platinum, Select y Elite son palabras descriptivas utilizadas para hacer que la tarjeta parezca más atractiva, pero se refieren al nombre del producto financiero y a veces diferencian los beneficios y las recompensas que se ofrecen.

Al dimensionar una carta, lo que necesita enfocarse es el aspecto de recompensas de la tarjeta. Para hacerlo, es útil comprender las cuatro categorías principales de tarjetas de recompensas de viaje:

Tarjetas de marca compartida de aerolíneas: Estas tarjetas llevan el nombre de una aerolínea, como en el ejemplo anterior, y cuando usa su tarjeta de crédito, gana millas específicas para esa aerolínea.

Tarjetas de marca compartida del hotel: Estas tarjetas llevan el nombre de una cadena de hoteles, como la Premier Card de Marriott Rewards, y cuando usa su tarjeta, gana puntos específicos de esa cadena hotelera.

Tarjetas de viaje generales: Estas tarjetas generalmente son emitidas por un banco y no están vinculadas con una compañía aérea o hotelera específica. Usted gana puntos que pueden usarse en varias aerolíneas y cadenas hoteleras, así como en otras formas de viaje.

Cash Back Cards: No hay puntos ni millas; en su lugar, recibe un reembolso en efectivo por sus compras, que luego puede utilizarse para pagar las compras de viajes.

Por lo tanto, en el ejemplo anterior, si usa Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, ganará millas AAdvantage de American Airlines cada vez que realice una compra. Citibank y MasterCard no proporcionan las recompensas en este caso, simplemente son los proveedores de servicios financieros que facilitan las transacciones. Si nunca vuelas con American Airlines o sus socios de la alianza Oneworld, o si el aeropuerto de tu ciudad es un centro para una aerolínea diferente, entonces la tarjeta anterior no sería una buena opción, ya que las recompensas que estás ganando solo pueden usarse para reservar en American o en una aerolínea asociada (Japan Airlines, por ejemplo).

Por otro lado, las tarjetas de recompensas generales para viajes, como American Express Gold o Platinum, Chase Sapphire Preferred y Citi ThankYou Premier, ofrecen mucha más flexibilidad. En lugar de ganar millas de viajero frecuente, como en el ejemplo anterior, usted gana puntos de tarjeta de crédito emitidos por el banco que son independientes de la marca, lo que significa que puede usarlos para cualquier tipo de viaje. Con una tarjeta de recompensas de viaje American Express, obtienes puntos de recompensa de membresía de American Express, con una tarjeta Chase Sapphire obtienes puntos Chase Ultimate Rewards y con una tarjeta de recompensas de viaje de Citibank obtienes Puntos ThankYou Points. Más simple: puntos Amex, puntos Chase y puntos Citi, cada uno de los cuales tiene privilegios únicos, socios y posibilidades de canje.

Monedas de la tarjeta: puntos frente a millas

Algunas tarjetas emiten puntos y algunas millas de emisión. Antes de elegir una tarjeta de crédito de recompensas de viaje, es importante comprender la diferencia para que pueda determinar cuál contribuirá más a sus objetivos de viaje individuales.

Comencemos examinando puntos, para los cuales hay dos tipos principales: puntos que actúan como dinero y puntos que no actúan como dinero.

1. Puntos que actúan como dinero: El valor de los puntos es flexible y cambia con el tiempo, pero generalmente varía entre uno y dos centavos. Para puntos valorados en un centavo, 10,000 le dará $ 100 de viaje gratis. Simplemente pague por cualquier tipo de viaje utilizando su tarjeta de crédito de recompensas de viaje y luego ingrese los puntos para saldar su estado de cuenta.

2. Puntos que no actúan como dinero: Estos puntos no tienen un valor monetario establecido. En cambio, es la redención, como una habitación de hotel gratuita, que tiene un valor establecido. Por ejemplo, una noche en el 5-Star JW Marriott Phuket Resort & Spa en Tailandia requiere un 40,000 Marriott Points fijo.

Ahora veamos millas. Las millas también se conocen como millas de viajero frecuente, las mismas millas que gana cuando vuela con una aerolínea específica para acumular millas utilizando un número de viajero frecuente. Con las tarjetas de crédito que ganan millas, usted gana millas de viajero frecuente, no puntos, y sin siquiera poner un pie en un avión.

Las millas aéreas son como los puntos del hotel Marriott en el ejemplo anterior, en que las millas no tienen un valor monetario establecido. El boleto en sí cuesta un número fijo de millas, una cifra que varía según la ruta y la aerolínea.

A pesar de estas diferencias, los términos "puntos" y "millas" a menudo se usan indistintamente. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, respaldada por celebridades, anuncia que los miembros ganan millas cuando usan sus tarjetas, pero esto es un poco engañoso. Capital One simplemente ha apodado sus puntos como "millas". Usted no gana millas aéreas con esta tarjeta, usted gana puntos de valor fijo (los puntos antes mencionados que actúan como dinero).

Esto no es un problema de semántica. La distinción es de vital importancia porque puede reservar viajes, como pasajes aéreos premium con puntos o millas, pero dependiendo de sus objetivos de viaje puede haber una respuesta clara sobre qué tipo de moneda (puntos y millas) debe usar y cobrar.

Si su objetivo es un negocio gratuito o un boleto de primera clase, siempre debe acumular millas, o puntos transferibles como American Express Membership Rewards que se pueden convertir en millas, ya que requerirá mucho menos millas que puntos para reservar un itinerario idéntico. Cuando se trata de millas, el canje tiene un valor fijo, y cada aerolínea establece sus propios requisitos de kilometraje. Los puntos de la tarjeta de crédito que valen un centavo cada uno no lo llevarán muy lejos (incluso si reciben el apodo de "millas"). Para determinar el valor actual de mercado de puntos y millas,El individuo Puntos publica una valoración mensual para cada programa líder de tarjetas.

Mara Sofferin

Por lo general, las millas y puntos se acumulan a la misma tasa de milla 1 por dólar gastado o punto 1 por dólar gastado, aunque, como se mencionó anteriormente, algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación por gastos en ciertas categorías, como pasajes aéreos y estadías en hoteles. Por ejemplo, la tarjeta American Express Platinum recompensa a los miembros con cinco puntos por cada dólar gastado en viajes si se reserva directamente con aerolíneas o American Express Travel. En el ejemplo anterior de Dubai, reunir puntos para alcanzar un objetivo de viaje de primera clase requeriría 11x el tiempo y el gasto de la tarjeta de crédito que si se concentrara en ganar millas.

Si bien las millas son la opción óptima para viajes aéreos premium, son mucho menos flexibles y solo se pueden usar para reservar viajes aéreos con la aerolínea que emitió las millas (o uno de los socios de la aerolínea). Los puntos, por otro lado, son mucho más versátiles. Son independientes de la marca, lo que significa que puede reservar un vuelo con cualquier aerolínea, y puede usar puntos para reservar viajes que no sean boletos aéreos, como hoteles, Airbnbs, boletos de tren, autos de alquiler y tours.

Algunas tarjetas de crédito de recompensas de viaje generales tienen asociaciones con aerolíneas y hoteles y le permiten convertir sus puntos de tarjeta de crédito en puntos de hotel o millas aéreas. Por ejemplo, puede convertir puntos de American Express Membership Rewards, la moneda que gana con las tarjetas American Express Gold, Platinum y EveryDay, en Delta, Air Canada, Air France u otras millas aéreas. Los puntos Citi y Chase tienen sus propios socios de transferencia.

"El valor con los puntos transferibles es la flexibilidad", explica Kelly. "Si su objetivo es acumular millas, esta es una forma de acumular millas sin comprometerse con una aerolínea específica. Y si no ha identificado un objetivo de viaje, y por lo tanto, si se beneficiaría más de acumular puntos o millas, una tarjeta que emite puntos transferibles le permite dejar sus opciones abiertas ".

El panorama general: mediante la identificación de las divisas de recompensas en las que desea concentrarse para ganar, puede limitarse fácilmente a las tarjetas que emiten su moneda seleccionada.

¿Qué hay de Cash Back Cards?

Una tarjeta de devolución de efectivo se parece mucho a una tarjeta de puntos de valor fijo: en lugar de obtener un punto (vale un centavo) por cada dólar que gasta, simplemente obtiene un centavo por cada dólar que gasta. A continuación, puede poner estos fondos para viajar. Además, al igual que las tarjetas de puntos, las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen tasas de bonificación, tales como el porcentaje 2 de reembolso en efectivo Discover it Cashback Match y el porcentaje 5 de devolución en efectivo de la tarjeta Chase Freedom.

"Una tarjeta de devolución de efectivo puede ser la elección correcta si prefiere tipos de viajes que generalmente no puede pagar con millas o puntos, como viajes por carretera o campamentos fuera de pista", según The Points Guy, Brian Kelly. "Pero tenga en cuenta que los puntos de devolución de efectivo y de valor fijo no son la mejor manera de obtener grandes viajes con poco dinero".

Que a menudo es el punto principal del juego de puntos.

Mara Sofferin